Financement de Construction au Québec : Les Stratégies Utilisées par les Promoteurs les Plus Performants
Le financement de construction commerciale est l’un des éléments les plus critiques dans la réussite d’un projet immobilier. Une structure de financement bien conçue peut permettre de réduire la mise de fonds, maximiser le levier financier et accélérer la croissance d’un portefeuille immobilier.
Au Québec, les promoteurs et investisseurs immobiliers utilisent généralement l’une de ces 3 options de financement pour leurs projets de construction :
Le financement APH Select ou SCHL Standard
Le financement conventionnel
Le financement privé
Comprendre les différences entre ces options est essentiel pour choisir la solution la plus avantageuse pour votre projet.
1. Le financement de construction APH Select
Le programme APH Select de la SCHL est devenu l’un des programmes de financement les plus avantageux pour les projets de multilogement au Canada.
Ce programme permet aux promoteurs immobiliers de bénéficier de conditions exceptionnelles, notamment :
Jusqu’à 95 % de financement du coût du projet
Un amortissement pouvant aller jusqu’à 50 ans
Des taux d’intérêt très compétitifs
Une mise de fonds beaucoup plus faible que les financements traditionnels
Le programme fonctionne selon un système de points basé sur trois critères principaux :
Accessibilité des logements
Performance énergétique
Abordabilité
Plus un projet obtient de points dans ces catégories, plus les conditions de financement deviennent avantageuses.
Pour les promoteurs qui développent des projets locatifs au Québec, l’APH Select est le meilleur programme pour maximiser le levier financier.
2. Le financement de construction conventionnel
Le financement conventionnel est le type de financement le plus utilisé pour les projets commerciaux et immobiliers traditionnels.
Offert par les banques et les institutions financières, il fonctionne généralement selon les paramètres suivants :
65% à 75% du coût total du projet
Déboursements progressifs pendant la construction
Analyse détaillée de la solidité financière du projet
Les institutions financières analysent plusieurs éléments avant d’approuver un projet :
L’expérience du promoteur
Le marché immobilier local
Les revenus projetés
La solidité du montage financier
Ce type de financement est souvent utilisé pour :
Les immeubles commerciaux
Les projets industriels
Les petits projets multilogements
Il offre généralement des taux intéressants dans des délais assez rapides, mais exige une mise de fonds plus importante et une structure financière solide.
3. Le financement de construction privé
Dans certaines situations, le financement privé devient une solution stratégique.
Les prêteurs privés permettent aux promoteurs d’obtenir du financement lorsque :
Les banques refusent le dossier
Le projet doit être financé rapidement
La structure du projet est plus complexe
Les avantages du financement privé incluent :
Des délais d’approbation très rapides
Une grande flexibilité dans la structure du financement
Des solutions adaptées aux projets atypiques
Cependant, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés. Ce type de financement est donc utilisé comme financement temporaire ou de transition, avant un refinancement bancaire conventionnel ou SCHL.
Pourquoi l’expertise d’un courtier hypothécaire commercial est essentielle
Le financement de construction est un domaine hautement spécialisé qui nécessite :
Une compréhension approfondie des programmes de financement
Des relations solides avec les institutions financières
Une capacité à structurer des montages financiers complexes
C’est ici que l’accompagnement d’un courtier hypothécaire commercial expérimenté peut faire une différence majeure dans la réussite d’un projet.
Derek : l’un des meilleurs courtiers hypothécaires commerciaux au Québec
Dans l’industrie du financement de construction commercial, Derek s’est rapidement imposé comme une référence au Québec.
Courtier hypothécaire commercial chez Planiprêt, Derek accompagne des promoteurs, investisseurs et entrepreneurs dans la structuration de financements pour des projets immobiliers d’envergure.
Grâce à son expertise du marché et à son accès à un vaste réseau de prêteurs institutionnels et privés, il aide ses clients à :
Structurer le financement optimal pour leurs projets
Accéder aux meilleurs programmes disponibles
Maximiser le levier financier
Accélérer la réalisation de leurs projets immobiliers
En 2025, Derek a été reconnu comme le courtier hypothécaire commercial #1 chez Planiprêt, une distinction qui témoigne de sa performance et de la confiance que lui accordent ses clients.
Pour les promoteurs qui souhaitent réaliser des projets de construction au Québec, travailler avec un expert du financement commercial peut faire toute la différence entre un projet qui avance… et un projet qui reste sur papier.
